一入车险深似海，告别车险“小白”就靠它了！

2017年05月03日

日常生活中，一提到车险，很多人就一脸懵样，以至于在买车险的时候花了很多冤枉钱，真可谓是“一入车险深似海，从此赚钱是路人”。今天就详细解读下2017年车险新政，说一说车险里的那些事，避免在投保车险的时候做“傻事儿”！

2017年车险新政简单概括就是3大点：

出险5次以上来年保费将翻倍
杜绝“高保低赔”现象
以前不赔的，现在要赔了

出险5次以上来年保费将翻倍

出险的次数越多，保险费用就越高；不出险的时间越长，优惠越多！如果车辆上一年出现理赔，出险1次，保费就不打折了，出险2次、3次、4次保费分别上浮25%、50%、75%，出险5次及以上保费将翻倍。反之，1年不出险的话，保费可享受8.5折优惠，2年未出险，享受7折优惠，连续3年未出险，可享受6折优惠。

什么意思呢？小编来给你举个例子，比如新车保费一年4000元，如果当年出险2次，次年保费就会变为5000元；如果出险3次就变为了6000元；如果出险4次就变为了7000元；出险5次保费直接翻倍，达到8000元。

当然，不出险的奖励也是让人期待。还是新车保费一年4000元，如果当年不出险，次年保费就变成了3000元；2年不出险就变为了2800元；3年不出险就成了2400元。

杜绝“高保低赔”现象

“高保低赔”，就是保险公司承诺时按照新车购置价确定保额，但是真正赔付的时候却要按照车辆的折旧价格赔付。新车险明确规定，按折旧后的车辆价格投保，也就是说新车购置价20万，5年后折旧10万，那就按10万元来交保费。

以前不赔的，现在终于要赔了！

从今年开始，下面这些情况也将根据新的规定，明确纳入车险的赔付范围，进一步为车主谋福利。

新车还没上牌照就出了事故

新车险将新车为上牌从责任免除中剔除，纳入了车损险保险责任。所以新车未上牌发生了车辆损失，保险公司要在车损险责任范围内赔付。但是发生事故时如果车辆行驶证、号牌被注销，或未按规定检验、检验不合格等情形，车辆损失属于车损险的责任免除范围的，保险公司不予赔付。

自家车误撞自家人

新车险将被保险人家庭成员的人身伤亡列入到了第三者责任保险的范围内。同时，新车险条款第四条约定：车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

出事故的时候驾驶证丢失

新车险并未将“驾驶证丢失”列入责任免除范围。驾驶证丢失期间发生车辆损失，保险公司可以在车损险责任范围内赔付。但是发生保险事故的时候，驾驶人的驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销、被保险车辆的损失保险公司不予赔付。

出事时驾驶证过期

新车险将出事时驾驶证过期从责任免除中剔除，纳入了车损险的保险责任。发生这种损失，保险公司在车损险责任范围内赔付。不过在发生保险事故时，如果驾驶人没有驾驶证，或驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销，被保险车辆的损失属于车损险的责任免除，保险公司不予赔付。

除了以上四种以外，还有以下情况，也将纳入保险公司的赔付范围：

新车保险车损险+盗抢险+划痕险+自燃险+不计免赔、二手车保险车损险+三者险+车上人员责任险+不计免赔、经济车保险车损险+三者险+车上人员责任险+盗抢险，以上是正常购车需要交的保险，原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的，新条例也可赔。

新政策了解完了，但面对那么多的险种，车主是不是还是有种被迷乱了双眼的感觉呢？下面我们来普及下车险的种类以及作用，方便车主们结合新政做出更好的选择！

汽车保险分为：交强险和商业险。其中商业险又分为四主险与五附加险。

四主险包括：车损险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险。

五附加险包括：玻璃险、划痕险、自燃险、不计免赔特约险、发动机特别损失险。

交强险

购买指数：100%

不上交强险就是违法车辆，警察蜀黍随时可以把你带走。交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险责任限额共计12.2万元。其中12万是人伤事故赔付额，2千是物损赔付额。

事件回顾：某天开车撞了树，车的损失能不能理赔？

小编解读：车不能用此项理赔，因为交强险只赔受害方，事故中的受害方是树。

事件回顾：开车撞上辆豪车，维修费用高达10万元，据说交强险可以陪12.2万元，可是打电话给保险公司，保险公司却说只能赔2000，我是上了假保险吗？

小编解读：交强险只赔受害方，主要是保人身伤害，具体比例可以参考下图：

因此面临一些较大事故时是远远不够的，还需三者险等商业险来配合。

车辆损失险

购买指数：95%

车损险是用来赔付被保险人自己的车辆的，包括碰撞，刮擦，砸伤，自然灾害导致的损失等。而且赔付比例是要依据事故责任来定的。有一点值得注意，车辆的改装件、车内物品损失以及水淹造成发动机损失是不赔的。

事件回顾：开车撞到停车场墙柱、道路护栏，自己车辆受损

事件回顾：开车撞到别人车的同时自己车辆也未能幸免

小编解读：首先要明确车辆损失险只赔付被保险人的车辆，被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。

第三者商业责任险

购买指数：99%

第三者商业责任险也是发生意外事故，对第三者的经济赔偿，对于超出交强险赔偿限额部分，由保险公司负责赔偿，所以说车主朋友们尽可能同时投保交强险和三者险，这样在发生重大交通事故的时候，保险公司可以帮您支付超额的费用。三者险也是用来赔偿由本车造成其他的人和物损失的。

事件回顾：开车时手太潮，不小心撞到了人……

小编解读：并不是买多少赔多少，要根据当地的赔付标准和责任比来定，这个还需要具体问题具体分析。

不计免赔险

购买指数：90%

不计免赔险作为一种附加险，需要以投保的“主险”为投保前提条件，不可以单独进行投保，其保险责任通常是指“经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿”。一般来说，投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。