改装车撞了保险赔吗?怎么报保险呢?相信这是不少改装车车主都有的疑问，比较在交通状况复制的马路上，即使你遵守交通规则，也难免不了其他人会不会出问题，而一旦出现追尾等事故，改装过的车能理赔吗? 下面是网友@binel168 开车自己的宝马1系(改装过包围)，被追尾后理赔的详细过程。
这是2016年11月21日，车主开车在等红绿灯时，被后面一辆本田奥德赛追尾。当时所在直行道是红灯，右转车道是绿灯，后车车主在看手机(车主解释)，潜意识下跟着旁边右转车向前走，结果撞上了，具体过程见行车记录仪视频截图：
双方没有异议，各自拍照，后车主直接打保险公司电话(人保)，20分钟后，保险公司人来到，简单询问经过后，提醒我们：最好先打110报一下案，如果后期定损超过1万元，可以让交警出具事故证明;但如果现在不报案，后期定损超过1万元不能再要求交警出事故证明，保险公司也赔不到1万以外的费用;但因责任明确，也不需要交警阿sir过来定责，因为只要阿sir过来了，责任方3分200元是少不了的!出险业务员拍下事故双方行驶证、驾驶证、身份证后，出了一份责任认定书，双方签字后，让我这边近期去附近的宝马4S店(粤宝)做定损。此处出现一个小细节：在后车主打电话给保险公司之后，在保险工作人员来之前，粤宝的保险业务员已发短信通知，可以去他们那里定损;而与此同时，竟然有一个维修店的小帅哥也神不知鬼不觉过来了，告诉我们，可以去他们店里定损与维修，保证时间快而且质量好，看来这出险维修的竞争也很激烈啊哈!!!既然已出责任认定书，也知道定损地点，此事就暂告一段落。以下为事故认定书：
回家后，突然想到一个很麻烦的事：我这车前后包围是改装过的，这后包围被撞坏了，到底保险公司是赔我改装前的原厂包围(116都市版)呢，还是赔我改装后的包围(M135)?咨询了一下群里车友，大部分车友未遇到过此类情况;小部分车友遇到过，但赔的是改装前的配件;还有一部分车友可能虽未遇到过此类情况，但主观猜测臆断：可能、应该或肯定是赔改装前的配件。为此，群里一度出现争执不休。本人此刻也深深体会到当年关羽斩颜良诛文丑后，刘备在袁绍帐中差点被杀时孤立无援的失望。想想自己改装都花了那么多时间精力，这不等个红绿灯，车子无缘无故就被撞，保险竟然赔原厂的配件给我，心里十万个不愿意。带着疑问，第二天(11月22日)去到粤宝定损，提供责任认定书与交强险单后给粤宝的保险定损接待员，在与接待员一起查看损坏件的同时，提出后杠是后期经过改装的，要求理赔改装后的包围而不是改装前的原厂包围。定损员询问在该事故中，本车是否有责任?说无责的话，出的是责任方的第三者责任险，可以赔到改装后的配件，但可能需要提供当时改装时的收据或发票作为证明。定损需要1-2天，车子需要留在4S店对损坏部位进行拆解定损，请回家耐心等待结果，期间可以找找当时的票据。
1天后(11月23日)，定损结果出来，总共坏了如图描述配件：
确认可以赔到改装后的配件，但因4S店维修管理制度严格，不容许采用副厂以及质量未经过认定的配件，所以只给客户赔宝马原厂配件，按改装件样式，采购135原厂包围与配件。1天后(11月24日)，包围中的下饰板，牌照灯，倒车摄像头均已找到，但后杠国内同级经销商都没货，说是必须德国订货，货期最快15天，一般在20天左右。既然定损已确定，理赔原厂M135包围，而国内没货，那就只能等了，等呗!订货时间长，而期间又需要用车，所以我要求4S店先装回旧包围先用着，货到了再来换。但订货时，如果车子不留在4S店，是要交订金的，自己先垫付交了3500元，并告诉定损员，如果配件到了，马上通知我过去检测是否合适，合适再喷漆安装。这事又告一段落。
15天后(12月10日)，询问到货情况，答曰未到!
12月15日到货了，通知我去看货。经检测后，适合安装。于是留下了油箱盖作为调漆参照，车开走。
12月17日喷好油漆，通知我去安装。安装过程很快，就30分钟左右。4S店伙计安装很专业与熟练，安装时在可能会受到磕碰的地方贴一层胶，然后再安装，装完再把胶撕下，一点油漆都没损!安装后，洗车，抛光，付款交车。损坏的旧包围，保险公司收走了。奇怪的是4S店竟然没有让我提供当时改装包围时的费用票据。这里要提一下，包括前面付的订货订金以及后面的维修尾款，全部费用都是我自己先垫付的。询问过4S的定损员，说是像这种出险情况，一般都是通知责任方过来4S店，让责任方支付维修费用，然后责任方拿着发票找保险公司报账。但一天前，我跟责任方车主联系时，他说目前人在海南，过几天才回广州，让我先垫付，并告诉我他的工作地点，约时间送过去给他。记忆中，车子被撞当时，见过后车主，江西人，貌似好像是老实人，估计应该不会耍赖。虽然风险也存在，但急着用车还是自己先付了。这里要提醒广大车主，像此类情况，最好是通知责任方一起到维修店付款，因为事故双方一般事先都是互不相识的，无论对方品貌怎么样，无论对方怎么做承诺，这其中赖账的风险固然是存在的。万一赖账的话，也不是没办法，报警咯，派出所出具事故证明，提供相关资料给保险公司，让保险公司直接将维修费用付给无责方，只是过程麻烦些。以下为维修清单：
维修时状况：
喷漆安装好后，色差很小，油漆质量不错：
因原来前后包围都换了AN副厂的，比较过，无论是内外小配件还是边角工艺，副厂包围做工始终要差些。当初改完这套副厂包围时，本人对后包围还较为满意，而前包围却有很多瑕疵，一直觉得不爽。这次出险换了后包围，索性自己买个前包围装上去，顺便比较一下外面维修店与4S店二者的喷漆与安装技术孰好孰坏。这里不得不说一下4S店的墨守成规，既值得推崇也值得吐槽：我这次换135原厂前包围，在广园路我2天就拿到货了，而这4S店为了保证质量，却不敢在外面拿原厂件，虽然同样是原厂件，但他们非要去德国订货，让客户多等20多天!前包围购买于广园路，喷漆安装是在白云区“集群车宝”做的，正好今年在人保买保险送了划痕补漆券可以用，只付了100元拆装费，喷漆免费。
以下为集群车宝”喷漆拆装情况，原车AN包围拆下来：
新包围喷好漆安装：
第一次喷漆，用的是大灯清洗盖子做调漆参照，结果喷出来色差很严重：
后来免费重新喷了一次，满意。
在此比较一下“集群车宝”与4S店技术与费用差异：
A、论色差的话，“集群车宝”较好，而且他们推出“喷漆有色差免费重喷”的承诺，第一次喷出来还真的色差严重，所以喷了第二次。
B、论油漆质量的话，4S店较好，因我车油漆是宝马矿石白，里面有珍珠，4S店喷出的油漆，虽然色差比“集群车宝”稍微明显一点(当然也不算特别厉害)，但里面的珍珠却与原车漆基本无差别，而“集群车宝”的油漆珍珠很粗，明显较原车油漆珍珠大颗粒一些。
C、论价格的话，本次4S店喷漆属于保险出险，免费。当然期间询问了业务员，不出险喷漆价格多少，告诉我是2000元一副。而这一点“集群车宝”就有优势了：平常情况下，400-500元一副油漆，而且有色差免费重喷!这次用的是人保买保险送的划痕补漆券，这副油漆免费。
至此，整个理赔过程完成，这事也算是圆满结束，本人十年前原本打算做保险的，因而当时考了保险代理人资格证，保险知识差不多忘了，最近遇到特殊情况，经多方学习恶补了一下。在这里，也要提醒各位车友，不要因为自己车子改装过，出险时就心存芥蒂，“做贼心虚”!就算车子经过了改装，万一出险的话，出险时也是分情况的，现总结如下：
A、双车事故：1. 如果自己全责，修自己车的话，此时出的是自己保险项目里的“车损险”，自己加装的东西以及车内其他东西，属于“车损险”以外，保险公司是不赔的，如果车身(包括车上改/换装件，但不包括加装件，加装件属于车外的东西)有损坏，可以赔付原车原厂配件;2.对方全责，此时出的是对方保险项目里的“第三者责任险”，无论你换装/加装了什么东西，在对方“第三者责任险”里都赔付，哪怕你后备箱有一只劳力士金镶钻手表，只要你能有效举证出损坏物品的实际价值即可(当然保险公司也会评估真假，这也是避免无责方狮子大开口漫天要价)，当然包括你改装后的神马包围、排气、尾翼、贴膜、轮毂等等，当然前提是对方买了车险，且他的“第三者责任险”一定要买的足额，假如你被损坏的劳力士手表价值50万，给对方撞坏了，而对方“第三者责任险”又只买了30万，那剩余的20万得对方自己掏腰包了。这也就是为什么之前有个面包车撞坏了人家的宾利，结果车主哭着给人下跪求饶，因为没买保险或“第三者责任险”买的不够，需要自己赔，赔不起啊!既然交警认定责任了，而保险公司不赔或赔不到足额的话，那就只能责任方自己赔了，想逃都难!仔细学习研究保险法，既然有法可依，咱不妨据理力争!争到了是自己应得的，没争到咱人生亦不后悔，毕竟曾经争取过!无故损坏人家的东西，于情于理，没有不赔的说法。难道因为对方是改装车就可以不赔吗?那我们在路上见到改装车就拼命撞去吧，反正他是改装车，咱不用负责任!(开个玩笑)。
B、单车事故：1. 自己全责，自己车撞了其他人或财物，此情况下自己的车撞坏了出自己的车损险维修，自己加装的东西以及车内其他东西，属于“车损险”以外，保险公司不赔;如果车身(包括改/换装件但不包括加装件)有损坏，可以赔付原车原厂配件;伤害到了他人或财物，此时出的是自己保险项目里的“第三者责任险”，坏物赔钱，伤人治伤。2. 对方全责，对方人体或物件损害到己方车辆的话，与保险公司无关，找对方个人赔尝。
此外，无论双车事故还是单车事故，特殊情况下，例如责任方车主酒驾、无驾照或驾照过期、无行驶证等，保险公司是不赔的，这时无责方索赔只能找责任方本人掏腰包。
