车险改革后，很多车主遇见小刮小蹭，就不在去保险公司理赔了，否则来年保费会涨，得不偿失。那么车损险还有必要买吗？今天小捷带大家一起来分析下。
车损险 保什么？
①碰撞、倾覆、坠落；②火灾、爆炸；③外界物体坠落、倒塌；④暴风、龙卷风；⑤雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；⑥地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；⑦载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。新增保障项目新车还未上牌；驾驶证还未年审。 怎么保？按投保时被保险机动车的实际价格确定。实际价格＝新车购买价－折旧
怎么赔？
全部损失：按保险金额计算赔偿。
部分损失：在保额内按实际修复金额计算赔偿。 找谁赔？
如果被保险人一方无责：
①直接向责任方索赔；
②向责任方保险公司索赔；③向自己保险公司申请先行赔付并交由他们向责任方追偿。
常见责任免除：①车损险附加险所列的责任；②超载引起的事故；
③地震及次生灾害；
④减值损失；⑤自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷。
小刮蹭到底要不要理赔？
费改后的车险折扣和上年是否出险挂钩了。以下图为例（假设新车商业险基础保费为6000元）：
特别提醒：表格中折扣为最低折扣，如果出险理赔金额较大，折扣会有调整，根据不同公司情况而定。
所以小刮小蹭维修费用不大的情况下，小捷建议还是选择不理赔为好，您可以根据自身情况对车险保费进行核算再选择是否报案理赔。如果对于保费价格变化不清楚的客户，建议先选择报案，再根据事故情况咨询自己的保险代理人是否需要保险公司理赔。报了保险后但没有理赔，不会记入理赔的次数中。另外，商业险与交强险也是分开来计算的，如果交强险出险，那么理赔次数的多少只会对交强险的优惠有影响，不影响商业险的投保与折扣。
我们为什么还要买车损险？
车损险是必买险种之一，它在车险中的作用非常重要：
1保障重大事故之后车辆的损失
买车容易修车难，除了指买车后所需要的油费、保险费、停车费等杂七杂八的费用外，还指汽车后市场中畸高的零部件维修费用。零整比系数简单说就是把车的配件全换了，所花的钱能买几辆新车。零整比系数高的车型，意味着维修成本较高，费改后商车险的保费也更贵。
2费改后，车损险的保障范围扩大
现在的车损险与费改前相比，保障范畴大大增加，不仅将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害，驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围，还全面启动了代位求偿机制，可以更全面地提供车辆及车主风险保障。
提醒各位车主省钱妙招：提高安全驾驶意识，保持良好的驾驶习惯。
