车险费率改革后，基准保费会上调！

小编语：最近热炒的费率改革问题，很多人有一个误解，认为车辆未出险保费会大幅下降，其实不然，虽然热炒最低4折出单，最高翻倍，但是改革后的基准保费发生了改变，很多车型基准保费甚至翻倍，再来个4折出单，就没有什么意义，整体来说，保费还是上涨了。

从今年6月1日起，车险费率改革正式启动试点，首批试点地区有：黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛。相信很快会推广到全国，所以搞清楚车险改了些啥很有必要。

改革前

改革之前，保险费的通行做法是在以人保，平安，太平洋代表的A,B,C条款基础上设定一个标准保费，在标准保费基础上最低7折出单，电销单在7折基础上再85折出单。标准保费是以汽车生产厂家报备到车管所或保险公司的新车销售价格为参数的，不管你是1年的新车还是8年的旧车，车损保额是不变的，所以不管是1年的新车还是8年的旧车保费的差距并不大。

改革后

1，折扣：

改革后，原来7折的固定模式将被打破。为鼓励车主安全出行，对3年及以上未出险的车辆将给予更优惠的折扣，结合各家保险公司自主的优惠政策，最低保费最低可降至4折。

反之，随着你的出险理赔次数增加，你的第二年保费也会相应增加，最高可达上年的2倍。

2，同价不同车，保费差异大

除了少出险，同样的钱购买不一样的车型，保费也会差很多。
这是因为车险费率改革后，基础保费将不由车价直接决定，而来自于这款车的零部件更换价格标准，也就是车辆的“零整比”，即具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。

2014年4月，中国保险行业协会、中国汽车维修协会发布了18种常见车型的“整车配件零整比”系数，令人咋舌。

公布的18款车型中，系数最低的北京现代悦动，零整比也在271%，而最高的北京奔驰C级W204，则高达1273%。1273%啥意思？就是如果更换这款车的全部配件所花的费用可以购买12辆整车。通俗地可以理解为，30万元的奔驰拆散卖要360多万元。

零整比对保费有什么影响？举个例子：你同样花了30万元买辆奥迪A4L和买辆奔驰C级，由于它们的零整比不同，后者的保险费会高出很多。因为奔驰C的零整比高，意味着其配件价格高，维修成本也就高。

3，只要出险都会影响次年费率

据保险行业人士介绍，非驾驶人因素造成的车损（例如玻璃险、划痕险），也是会被算在次年的赔款优待系数内的。也就是说，就算车子被人故意划伤的或是玻璃被飞来的石子砸碎的情况下，只要进保，第二年的保费还是会涨。从消费者角度来说，难免还是有些吃亏。

专业解读

头疼了吧，看不懂了吧。其实“基准纯风险保费”里面最关键的因素就是上面提到的“零整比”数据。一个车型的零整比越高，保险费定价的系数也就越高，保费也就越高。 “附加费用率”又是啥？它其实和消费者没啥直接关系，是保险公司自己的事儿。它是反映保险公司经营能力的指标之一。如果一个保险公司运营的好，成本控制的好，那么附加费用率就低，越低，上面公式里面的分母就越大，结果就是保费会低，反之则反。

还有最后面的“费率调整系数”。这个有点复杂，但最核心的就是上面提到的你的出险次数直接影响你的保费高低。还有未来可能更加细化，逐步挂钩更多因素包括被 保险人的驾驶技术、驾驶习惯、驾龄、年龄、性别等，以及被保险车辆的行驶里程、约定行驶区域、车型、投保车辆数、绝对免赔额等。

小编提示

1. 对于消费者来说，此次车改，从本质上来说，就是倡导大家安全出行，奖优惩劣。

2. 今后消费者买车时最好注意车辆零整比，这将关系着车辆以后的保险成本、维修成本和后续保养费用。

3. 对比选择运营和成本控制良好的保险公司，这样它的附加保险费率会低，也会相应的减少保险费。

4. 车险费率的调整，势必对厂商和4S店造成一定影响。消费者将不会选择零整比很高的车辆，在销量受到影响后，厂商很可能将会对配件价格作出调整以此来适应市场，最终受益的还是消费者。

5. 车险费率的改革，有利的一面是折扣放开了，不利的一面是基准保费大幅上调，造成的结果是保费整体还是上涨了，所以小编提醒各位车主，能在费改之前购买保险是最佳选择。

总之一句话，安全行车是不变的真理！