小张买了新车，有钱又爱车心切，车损险、三责险、车上人员险、划痕险、盗抢险、涉水险...能给汽车上的保险都上了，心里踏实了不少。
然后有一天意外真的发生了！小张心想：不怕啊，咱保险全着呢！
事故经保险公司定损后小张损失为5000元，但是保险公司说只能赔4000。
这下小张不高兴了：别闹，哥们儿，该上的保险我可都上了，为啥不全赔？保险公司笑着说：先生，可您没上不计免赔特约险啊！
纳尼，还有不计免赔特约险？什么玩意儿啊？
这要先从“免赔”开始说起了。
保险公司在设立保险项目的时候都会秉承一个“风险共担”原则，也就是出了事故，费用是由你和保险公司共同承担的，保险公司承担大部分，你自己承担小部分,即有一部分是免赔的。
这样你开车的时候就会格外小心了，出事故的概率就小了，保险公司赔的就少了，对吧？
你自己承担的部分与总费用的比值就是所谓的“免赔率”了。
不同险种都有自己的免赔率，各家保险公司可能也不同。并且主险（车损险+三责险）的“免赔率”会根据你在事故中所承担责任不同而不同。
比如某家保险公司主险的免赔率情况如下：
为了方便大家理解，我们可以做个假设：
从保单签约那天起，你和保险公司就成了两个搭伙去徒步旅行的伴侣，事故中产生的损失就好比你们所要带的行李，为了相互制约，出发前，你们约定好行李两个人都背，但保险公司背大部分，你自己背小部分。以上，就可以理解为保险条款中的免赔，即不全陪。
之后，你们就这样愉快的出发了。但是，走着走着，虽然你的行李少，你还是觉得太累了！怎么办呢？
你就和保险公司商量“嘿，多给你点钱，我的行李你也替我背，好不好啊~！”保险公司人傻力气大，觉得这个分量也不是很重，还能多赚钱，于是就爽快的答应了。
这样全部的行李重量就都由保险公司来承担了，而这个过程就相当于你购买了“不计免赔特约险”！
不计免赔特约险：把你在交通事故中应担承担的责任再次通过购买保险的方式转移到保险公司身上。
前面小张的案例中，如果他也购买了”不计免赔特约险”，就可以得到全部赔偿了。
所以你知道怎么让保险公司全赔了吗？
你想了想，全赔与不全赔，这钱也能差不少呢。
那这个不计免赔险怎么买啊，得花多少钱呢？
首先，不计免赔特约险是一个附加险种，所有有免赔的险种都是可以单独再为其投保不计免赔特约险的。
其次，不计免赔特约险的保费=所购买险种的金额×保险费率，这个费率各个保险公司也是不同的，但大体在15%到20%之间。
最后，不计免赔特约险也有不生效的情况，就是某些情况下的“免赔”是不受“不计免赔特约险”制约的，即便你买了不计免赔，最后还是不赔。
听着是不是很复杂，真是给保险条款跪了！
不计免赔不生效的情况：一、对加扣免赔率不生效
通常加扣免赔率的实施条件是：
汽车多次出险、非约定驾驶员出险、超出约定驾驶范围、汽车违反安全装载规定、在盗抢险理赔过程中车主缺少理赔资料。
例如保险车辆实际行驶区域超出保险单约定范围的，增加10%的绝对免赔率。汽车被盗抢后，车主未能提供机动车行驶证，购车原始发票或车辆购置附加费凭证，每缺少一项，保险公司会增加0.5%免赔率，缺少汽车钥匙时，保险公司则增加5%免赔率。
这些由于特殊情况增加的“加扣的免赔率”不计免赔是不发生作用的。
二、对某些特定事故的免赔率不生效
◆ 发生事故后找不到第三者
比如说你的车损坏了，你购买了车损险，也购买了车损险的不计免赔险，本来是可以得到全额赔付的。但是因为没有找到第三者，针对这种情况保险公司会单独设立一个免赔率通常为30%的免赔条款，这个免赔是不受之前购买的“不计免赔险”制约的。
保险公司之所以对这类事故设定单独免赔率，就是要规避某些重复赔付的道德风险。以防极少数车主在双车碰撞事故后，先收取其他车主理赔款，再人为制造一起单车事故，向保险公司索赔，达到双重赔付的目的。
◆自行解决交通事故，事故责任难确定
当双车发生碰撞时，有些车主在未能拍摄事故照片或没有标清事故现场痕迹的情况下，就将汽车驶离现场，相互协商处理交通事故，令保险公司难以客观准确判断事故责任。保险公司对这种事故责任说不清的现象就会给予一个单独的免赔率，通常是30%，这个免赔率也是不计免赔险爱莫能助的。
所以你知道如何规避即便买了不计免赔险保险公司也不全赔的风险了吗？
