费改后打破原来的最低7折费率的限制，采取“奖优罚劣”的方式，三年未出险，再加上自主核保系数、自主渠道系数均实行下浮15%优惠，保费最低可以到4.335折。而出险5次，次年的保费将可能翻番。
车险费率改革一直备受关注，保监会进一步扩大商业车改试点范围。从保监会和多家保险公司获悉，车险费率进行改革，已经启用新的商业车险条款费率。
打破保费最低7折费率限制
此次费率改革，无赔款优待系数由原来0.7—1.3的使用范围，扩大至0.6—2。将不再限定7折的最低费率，这意味着出险次数低且信用度高的车辆将拥有更低的折扣。无赔款优待相关条例显示，连续三年不出险的无赔优系数现为最低0.7，而新方案施行后为0.6。综合“渠道系数”以及“自主核保系数”两项系数的最优选择，最低保费可以低至4.335折。
车辆在一年内多次出现事故，多次理赔，保费肯定上涨。一家保险公司负责人称，有可能当年出险2次的车辆，次年保费上浮25%；当年出险3次的车辆，次年保费上浮50%；当年出险4次的车辆，次年保费上浮75%；当年出险5次的车辆，次年保费翻倍。当然，当年没出险的保费会下浮。
驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主，将享受更低的车险费率。而高风险车主则承担更多的保费，新车险费率将进一步发挥“奖优罚劣”的价格杠杆功能。
保费最低可打4.335折
那么，如果持续3年以上没有出险，投保金额大约能多少呢？
“如果你已经连续多年投保了车辆商业险，且已经满足3年甚至更长没有出过险，就可以享受超低折扣的优惠。”李女士说，当然，如果你在上一个保险期内有太多的出险次数，保险费率也将最高上浮100%。
保险业内人士给记者算了一笔账，连续三年未出险，假设上一年度的投保金额为4500元的话，如果按照改革前的费率计算，保费最低7折左右，而改革后的费改条款费率，决定保费关键因素的“无赔款优待系数”由之前的0.7降为0.6，加上自主核保系数、自主渠道系数均实行下浮15%优惠，保费最低可以到4.335折。
高频出险会导致费率的上浮
保险协会的相关工作人员表示，商业车险改革解决社会关注的热点问题。如车损险保险金额确定方式，代位求偿机制的实施等，妥善解决了社会高度关注的“高保低赔”和“无责不赔”等问题。“车险新条款删除了‘车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡’、‘驾驶证失效或审验未合格’等15条责任免除，并且明确了车上人员和第三者等概念，这样将有效减少车险理赔的纠纷。”
目前，部分保险公司已开始车险费率改革的过渡。“我们现在查勘现场，都会根据理赔金额情况来具体分析车主该不该出险，如果只是三四百元的小伤，就建议他们不走保险，公司会给他们200元的代金券到指定的修理厂，超出部分也会再打8折，这样车主只需花上100多元就能把车修好。这样减少出险次数，避免一旦今年启动新的车险费率，影响车主的保费。原来出险2次不上浮，改后可能要上浮25%。”一家保险公司的理赔员介绍说。
新政下，小剐蹭不推荐理赔
例子1 保险公司全赔
假设今年在行车途中不慎将后保险杠碰掉底漆，报保险一次，后杠全喷漆，保险公司全额赔付，赔付金额为500元；第二年续保时，由于已出险一次，上年无赔款优待系数为1，那么下一年商业险保费仍为5000元。
例子二 自己修理
算一笔账：假设上年出险一次，今年商业险保费为5000元，下一年承保的险种及其他承保条件不变的情况下，选择报险和自行修理，车主所承担的商业险保费也有不同。
通过以下两种情形可以看出，如果遇到小剐蹭，不出险反而可以省钱。车主要想续保省钱，首先要注意安全驾驶，买保险就是为了多一份保障，不能仅为了省钱去掉该投保的险种，要根据自己的实际情况考虑购买险种，例如自己的车停放在地下车库或是容易浸水的地方等，就要考虑购买车损险和涉水险。如果如果选择自己修理，第二年续保时，由于上年无索赔记录，上年无赔款优待系数为0.85，那么下一年商业险保费较今年优惠15%，商业险保费为4250元。比正常报案理赔还省了250元。
