车险改革后，你的保费是升了还是降了？车主小熊告诉记者，虽然自己支付的商业车险保费下降了少许，但因去年出险次数较多，次年上交的保费却提升了不少，“这样算来，最终还是亏了”。
对此，某大型财险理赔负责人向记者建议：“少于300元、400元的小型赔付就不建议向保险公司索赔了，因为这可能导致明年你的保费更高，反而得不偿失。”
“从目前的试点经验来看，个人行车数据已经纳入保费制定体系。所以有可能出现出险越多、亏得越多的现象，车主必须要注意自己的行车数据。”上述人士称。
根据保监会数据显示，自车险费率改革后，2015年6地改革首月的车均保费同比下降约9%。其中约77％的投保人续保保费同比下降，约23％的投保人续保保费同比上升。
既然保费下降，那为何会出现赔付次数越多、车主越亏的现象？业内人士透露，这与新规下车险定价模型有关。
自2015年5月起，商业车险费率改革在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛六地正式开始实施，并于此后在多省市地区相继铺开。根据保监会发布的“关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见”（以下简称意见），商业车险的定价发生较大变化，总体而言，新规引入了车险系数，并在费率调整系数上有所创新。
根据意见，商业车险保费由基准保费、基准附加费用，以及费率调整系数三个统计层次组成。
其中基准保费为固定值，取决于该车的零整比系数（即车型零部件更换价格），这一项费用至少占据整个保费的一半；而基准附加费用大多与险企的经营成本、管理策略有关；在费率方面，行业已采取“浮动制”，其中包括了NCD模型（无赔款优待系数）、交通违法系数、渠道系数和自主定价系数。
“车险保费将决定个人风险定价，对那些以往赔付次数、违章率均较低的车主，费率会相应降低，保费也会有明显下降。”互联网保险专家说。
据专家观察，不少险企正向那些赔付记录少、行车记录良好的客户提出优惠，“如果上一年度没有出险的客户，险企在次年续保的时候会给予折扣优惠。”
根据第一批6个试点地区实施的新条款，如果车辆在上年没出险，次年保费可享受8.5折优惠；连续2年没出险，可打7折；连续3年没出险，可打6折，加上渠道系数和保险公司的自主定价折扣，最低能打到4.3折。相对应，那些安全记录差、经常出险的车辆，保费则会大幅上涨：新保或上年发生1次出险理赔的，次年保费保持不变；发生2次、3次、4次、5次出险理赔的，保费将分别上浮25%、50%、75%、100%。
现在知道怎么省钱了吗？一句话：小碰小擦谨慎报赔。
