2016年08月25日
最近费改后理赔的问题问的较多，小编再为大家普及一下，费改前后的变化，以及车主需要注意的问题，供大家参考！
出险次数与保费的比例关系（新版）
上表可以看出，出险2次的保费系数上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次的保费系数上浮2倍！ 出险理赔次数是保险费主要影响因素，但不是唯一因素，最终的保费还要考虑其他因素系数哟！部分地区会有不同！
费改前后区别大
1、车损、三责、盗抢、车上人员责任险，以下情况可赔！
a.驾驶证失效或审验未合格；b.其他依照法律法规或公安交通管理部门有关规定不允许驾驶保险机动车的其他情况下驾车；c.发生保险事故时无公安机关、交通管理部门尚未核发合法有效的行驶证、号牌（或临时号牌或临时移动证）；d.改变使用性质未如实告知；e.发动机车架号同时变更；f.诉讼费、仲裁费；责任免除的兜底条款。
2、自家车撞自家人的，可以获赔！
新条款规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。新条款扩大了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。
3、意外导致车上人员撞伤的，可获赔偿！
冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。
4、车损险这些情况也可以赔了！
被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏所造成的损失，已不再是车损险责任免除事项了。比较细心的读者可能会问到：“车辆所载货物超宽行驶撞击到桥洞，保险公司如何赔付？”答案是：a、车损不赔，条款约定违反安全装载是保险事故发生的直接原因的，造成标的车损失为责任免除。b、桥洞损失赔，按照条约约定扣除10%的绝对免赔后赔付。
5、车上人员责任险以下情况也赔了！
a、车门没有完全闭合；b、车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡；c、被保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人员伤亡。
6、“高保低赔”问题得到调整！
变化前：按照新车购置价或实际价值或双方协商价值确定保险金额。赔偿处理中全损按照出险时实际价值赔付，部分损失时如果按照新车购置价投保，则按照实际修理费用赔付，但不能超过出险时当时实际价值。
变化后：投保时实际价值确定保险金额。赔偿处理时全损按照保险金额赔付，部分损失再保险金额内按照实际修理费用赔付。
7、“代位求偿”成为基本服务
改革后，取消以前车损险条款关于依据事故责任比例承担保险责任的内容，明确不论投保车辆是否有责，消费者均可要求本车投保的保险公司在车损险项下先行赔付。保险公司赔偿车辆损失后，依据事故责任比例获得代位追偿权。如果事故中投保车辆无责，而另一事故车辆车主没有赔偿能力，或不愿意配合赔偿事宜，那该车辆可以向自己投保的保险公司申请赔偿。赔偿后保险公司取得追偿权利，向事故责任车辆车主追偿。但此次赔偿并不会影响无责车主第二年的保费浮动。
车费改后买车注意事项
1、买车：不只看车价，还看零整比
产险人士透露，零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，最终的车险价格也就越高。什么是车辆零整比？简单地说，就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值。一些车辆零部件价格畸高，不仅让车主的保养成本居高不下，也让保险公司在车险理赔方面觉得不公平。“此次将机动车辆零整比与车险费率挂钩，可以倒过来影响高零整比车辆的销售。”
提示：今后买车不要只看车辆的裸车价格，还应查询该车的零整比，否则每年可能都会多花保费。
2、选车：不单选品牌，还看费率表
车险费率改革方案运用了全国车险行业多年来的理赔数据，每一车型都会有一个费率表，也就是说，同一个品牌的车辆，不同车型的保险费率会不同。以前赔付率较高的车型，市民在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。
提示：今后买车不要单凭感觉买哪个品牌的哪个车型，而要事先查看保险公司对该车型的费率表。在同价位的多款车型中，一定要选择费率相对低的车型。
3、开车：不任性驾驶，保费或接近四折
对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆，产险公司给出的车险优惠幅度可能会更大，拿到4折左右费率都有可能，反之，车险费率就有可能大幅度地提高。今后还可能将交通违章与车险费率挂钩。比如：闯红灯、乱停车等，都有可能影响续保价格，目前北京、江苏已经实施。
提示：今后开车千万不要任性，一要严格遵守交通规则，二要时刻做到安全行车。
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